L’équipe du SCAD traite les différends qui nous sont soumis par les consommateurs et recense en continu les sujets abordés. Entre janvier et juin 2026, plusieurs tendances pour les plaintes en assurance se sont dégagées.
Les tendances présentées ci-dessous reflètent les expériences des consommateurs concernant l’ensemble du secteur de l’assurance et ne sont pas spécifiques à une compagnie en particulier.
Relevé des principales tendances
1. Inexactitude de certains rapports AutoPlus/Dash
Au cours des derniers mois, nous avons enregistré un nombre croissant de consommateurs qui sollicitaient notre aide après avoir voulu souscrire une nouvelle assurance automobile. Lors du processus de demande, ils ont découvert que leur rapport AutoPlus/DASH contenait des informations erronées. Dans la plupart des cas, le consommateur ignorait qu’un accident responsable avait été inscrit à son dossier d’assurance.
D’après ce que nous avons constaté, il semblerait que certains accidents sont déclarés par un assureur tiers et la responsabilité déterminée selon l’évaluation de cet assureur, sans que l’assureur du consommateur en soit informé ou qu’il ait la possibilité d’examiner le dossier. Par conséquent, un accident responsable pourrait figurer dans le rapport AutoPlus/DASH, sous « autres sinistres », et faire ainsi augmenter la prime d’assurance du consommateur.
2. Rejet de demande pour cause de fausse déclaration d’adresse
Nous avons pu voir se profiler une nouvelle tendance concernant le rejet des demandes d’indemnisation en assurance automobile en raison d’une divergence entre l’adresse indiquée dans le contrat et le lieu où le véhicule est effectivement garé. Pour l’assureur, cette information a une incidence sur l’évaluation du risque, car les primes d’assurance peuvent varier en fonction du lieu.
Dans ce cas, l’assureur pourrait considérer que la police a été établie sur la base d’une adresse erronée et que la prime aurait été différente si la véritable adresse avait été fournie. Par conséquent, l’assureur serait dans son droit de refuser la demande d’indemnisation, voire de résilier la police pour cause de fausse déclaration substantielle.
3. Plaintes sur les pratiques commerciales des assureurs/demandes d’indemnisations extracontractuelles
Au cours du dernier semestre, nous avons noté une augmentation du nombre de plaintes portées contre les assureurs concernant le traitement des réclamations et la gestion des dossiers clients. Les consommateurs ont souvent le sentiment que leur demande d’indemnisation n’a pas été traitée de manière équitable ou appropriée et souhaitent savoir si les façons d’agir de l’assureur sont normales.
Nous avons également constaté qu’un nombre croissant de consommateurs réclament une indemnisation dépassant la couverture prévue au contrat, en raison de leur mécontentement concernant, notamment, les retards de traitement ou des pratiques commerciales jugées inéquitables.
4. Résiliations de polices d’assurance pour non-paiement des primes
Nous constatons que les plaintes concernant la résiliation d’une police d’assurance pour non-paiement des primes restent nombreuses. Même si les consommateurs affirment souvent n’avoir pas reçu d’avis de résiliation, les assureurs fournissent généralement la preuve de l’envoi effectué par le moyen de communication privilégié du consommateur.
Photo : Glenn Carstens-Peters