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La priorité accordée à la sécurité est essentielle face à l’utilisation accrue des drones.

Les assureurs doivent évaluer les risques nouveaux qu’entraine l’utilisation accrue des drones.

La vente de drones pour utilisation privée s’est fortement accrue au cours des dernières années; il en va de même maintenant de leur utilisation à des fins commerciales. Parmi leurs nouveaux usages on trouve l’aide aux sinistrés, l’inspection et l’exploration d’endroits difficilement accessibles, l’agriculture spécialisée, le traitement des réclamations et la logistique.

Pour améliorer la circulation aérienne à basse altitude, les autorités et les fabricants de drones doivent s’adapter aux changements découlant des développements technologiques et de leurs applications.

Les assureurs ont adopté une approche proactive pour combler les lacunes dans les connaissances et offrir des couvertures complètes à tous les participants. Dès lors que des accidents dus à des drones peuvent engendrer des lésions corporelles et/ou des dommages à la propriété entrainant des actions en justice, il est nécessaire que leur utilisation tant privée que commerciale soit couverte par des assurances responsabilité incluant les dommages aux tiers.

Comme il n’existe pas de règlementation uniforme pour les drones, les assurances doivent non seulement tenir compte des différentes législations nationales mais aussi être suffisamment flexibles pour s’adapter à de fréquentes modifications.

Nous continuerons à surveiller l’utilisation des drones et leur développement en même temps que la façon dont les assurances seront affectées l’an prochain. Si vous avez des inquiétudes à ce sujet, n’hésitez pas à en parler avec votre courtier ou au représentant de votre compagnie d’assurance.

Source : http://www.canadianunderwriter.ca/commercial-lines/drone-activity-sky-anticipated-safety-first-approach-essential-scor-newsletter-1004114944/.

Les assurances doivent s’adapter aux nouvelles technologies

Les investissements ciblés sur la technologie obligent le secteur industriel à modifier ses modèles d’affaires. L’évolution constante de la technologie et de ses applications renverse les barrières traditionnelles et force les polices d’assurance à s’adapter aux pressions croissantes résultant de nouvelles exigences.

Les polices d’assurance comprises dans la chaine de valeur des assurances aux particuliers, comme le développement de produits, l’acquisition de clients, la souscription et les réclamations, doivent être mises à jour pour affronter les changements technologiques. Les capacités numériques et l’arrivée de nouveaux concurrents qui s’approprient des parts de la chaine de valeur des assurances pourraient bien conduire à une restructuration en profondeur de l’industrie.

Les assurances doivent s’adapter aux progrès de la technologie. Nous continuerons à vous informer sur la technologie et son influence sur les modifications qu’elle entraine pour les assurances.

Source : http://www.canadianunderwriter.ca/insurance/innovation-based-disruption-personal-lines-insurance-will-drive-new-business-models-conning-1004114524/.

Risque pour la sécurité cybernétique : un programme malveillant conçu pour attaquer les infrastructures d’alimentation en électricité.

ESET Canada inc, entreprise œuvrant dans la sécurité des TI, rapporte que ses chercheurs ont analysé des échantillons de dangereux programmes malveillants capables d’attaquer les infrastructures de réseaux d’alimentation en énergie.

Ils ont appelé ce programme malveillant « Industroyer », déclarant qu’il avait plus que probablement été utilisé en décembre 2016 lors de l’attaque contre le réseau électrique d’Ukraine, lequel avait eu pour conséquence une panne de courant de plus d’une heure dans la capitale, Kiev.

Ce programme malveillant nouvellement identifié peut prendre le contrôle des commutateurs et des disjoncteurs de sous-stations électriques. Il utilise des protocoles de communication industrielle utilisés à travers le monde dans les infrastructures d’alimentation en énergie, dans les systèmes de contrôle de transport et dans d’autres infrastructures essentielles.

Les incidences possibles vont d’une simple interruption de la distribution de courant à de sérieux dommages aux équipements en passant par le déclenchement de défaillances en cascade des systèmes.

L’attaque cybernétique de Kiev démontre qu’une cyber-assurance devrait figurer au premier rang du budget de votre entreprise pour la protéger contre tout risque.

Source : http://www.canadianunderwriter.ca/insurance/cybersecurity-company-discovers-malware-designed-perform-attacks-power-supply-infrastructure-1004114987/.

Règlementation : banques contre assureurs

Denis Ricard dit déplorer que la règlementation imposée aux banques soit beaucoup plus laxiste que celle imposée aux assureurs. Qui supervise les banques, ose-t-il même demander ?

Il existe bien l’Ombudsman des services bancaires et d’investissement, mais cet organisme a les dents bien moins longues que la panoplie de régulateurs qui encadre l’industrie de l’assurance.

« Le traitement équitable des consommateurs est très important pour nos régulateurs. Nous sommes très en accord avec cela. Mais quand on considère la faiblesse de la régulation des banques par rapport aux assureurs… Ouf ! Il n’y a rien pour les banques », dit le vice-président exécutif, assurance et rentes individuelles.

Source: https://journal-assurance.ca/article/reglementation-banques-et-assureurs-ne-sont-pas-traites-de-la-meme-facon/

Tesla plaide pour l’établissement des primes en fonction de la technologie

Le fabricant américain d’automobiles électriques Tesla se dit en faveur d’une tarification de l’assurance automobile en fonction de la technologie des véhicules qui favorise la réduction des risques, explique la firme d’analyse de données GlobalData.

« Les avancées exponentielles dans la technologie ont clairement rendu la conduite beaucoup plus prudente, puisque le potentiel d’erreurs commises par le conducteur est réduit dès lors que la fonction de pilote automatique de Tesla est en fonction, soutient Daniel Pearce, un analyste financier chez GlobalData. Les taux de collisions pour tous les modèles de Tesla ont chuté de 40 % depuis l’introduction du système de pilote automatique. Toutefois, quand les propriétaires souhaitent assurer leur Tesla, cela ne se reflète pas dans les primes. »

La solution du fabricant automobile a été d’établir des partenariats avec des assureurs dans 20 pays pour mettre sur pieds le programme Insure my Tesla. GlobalData indique que ce programme souhaite offrir aux propriétaires de ces véhicules des produits d’assurance qui tiennent compte de la sécurité accrue offerte par la technologie incluse dans leur voiture.

Source: https://journal-assurance.ca/article/tesla-plaide-pour-letablissement-des-primes-en-fonction-de-la-technologie/

Quelle est la valeur ajoutée?

Marc Cohen, qui prendra en main les destinées de Hub International le 1er janvier 2018, s’attend à ce que le numérique joue un grand rôle dans la transformation de l’assurance, tant pour les particuliers que pour les entreprises.

Le changement touchera avant tout la simplicité et la facilité à laquelle le consommateur transigera. « Nous devrons passer par une approche multicanal. Cela combinera à la fois le numérique et un lieu physique au coin de la rue. La technologie et l’innovation s’entremêleront. Ça ressemblera à ce que les banques ont vécu. L’assurance devra être livrée de façon à répondre aux besoins du consommateur. L’innovation résultera de la voix du consommateur. »

Cette nouvelle interaction engendrera de l’innovation, assure-t-il. Mais pour cela, les courtiers doivent innover. Agir comme l’intermédiaire le fait aujourd’hui ne suffira pas, dit M. Cohen.

Source : https://journal-assurance.ca/article/lindustrie-a-interet-a-bien-faire-comprendre-quelle-sera-sa-valeur-ajoutee-dit-mark-cohen/

Hausse continue de la fréquence des collisions

La fréquence des collisions continue à augmenter à un rythme global de 2,5 %, selon une étude sur la conduite prudente d’Allstate Canada. Par ailleurs, les résultats de l’étude dévoilent que le type de collisions le plus grave est celui impliquant des piétons ou des cyclistes, suivi par les collisions frontales.

« Il est certes encourageant de constater une baisse du taux de fréquence des collisions dans certaines régions du pays. Toutefois, la fréquence globale des collisions est à la hausse, ce que nous jugeons d’autant plus troublant que les collisions les plus graves impliquent des cyclistes ou des piétons », explique David MacInnis, vice-président, gestion des produits, chez Allstate.

Ces résultats démontrent qu’il reste beaucoup à faire pour réduire le nombre d’accidents, surtout alors que s’approche la période la plus dangereuse pour la conduite routière.

Source : https://journal-assurance.ca/article/les-collisions-sont-toujours-en-hausse/

Il est temps de revoir les termes des polices relatifs à l’utilisation de la marijuana

Un avocat de la défense en matière d’assurance suggère à ce secteur d’activité en Alberta de réviser les termes de leurs polices en fonction des nouvelles pénalités adoptées par la province pour les offenses pour conduite affaiblie par le cannabis ou par le cannabis/alcool.

Les professionnels de l’assurance devront  revoir immédiatement la formulation de toutes leurs polices pour s’assurer que leurs produits couvrent adéquatement les risques et les réclamations découlant des changements à la loi. Les conséquences des changements prévus par la Traffic Safety Law (Loi sur la sécurité du trafic) auront une grande portée, pouvant affecter les réclamations en matière d’assurance des risques individuels de propriétaires et de responsabilité commerciale générale, de même qu’en matière d’assurance-responsabilité et de responsabilité des administrateurs et dirigeants.

À cela s’ajoutent les incertitudes quant aux tests pour conduite affaiblie par la marijuana. Il y a lieu de s’attendre à ce que les premières accusations pour conduite affaiblie soient contestées en remettant en cause la précision des tests.

Source : https://www.canadianunderwriter.ca/insurance/industry-urged-marijuana-proof-policy-wording-1004123878/

Êtes-vous prêt pour les modifications à la Loi sur la protection des renseignements personnels numériques ?

Les organisations canadiennes de même que les organisations faisant affaire au Canada doivent s’attendre à des changements majeurs dans la règlementation en matière de vie privée et de sécurité numérique. Les amendements à la Loi sur la protection des renseignements personnels et les documents électroniques (PRPDE), la loi fédérale sur la vie privée pour les organisations du secteur privé devrait entrer en vigueur à la fin de 2017.
En vertu de cet amendement, aussi connu sous le nom de Loi sur la protection des renseignements personnels numériques, les organisations victimes de fuite de données qui négligent de prendre les mesures correctives tel qu’exigé par la loi pourraient s’exposer à de graves problèmes tant face aux régulateurs qu’aux consommateurs, en plus de se voir imposer de sévères amendes.
Si vous n’êtes pas encore au courant des changements apportés par la PRPDE, cet article vous exposera les conséquences de la nouvelle législation sur les entreprises. Vous pourrez alors demander à votre courtier ou agent d’assurance de vous informer sur la cyber assurance pour déterminer si vous êtes suffisamment protégé contre les risques.

Source : https://www.canadianunderwriter.ca/insurance/digital-privacy-act-changes-coming-prepared-1004122134/

Comment Harvey a affecté les taux généraux de réassurance

Les taux généraux de réassurance devraient demeurer bas en dépit des conséquences de l’ouragan Harvey sur certaines régions du Texas et de la Louisiane. La réassurance fournit une partie des moyens financiers des compagnies d’assurance.
La principale différence entre Harvey et d’autres tempêtes dévastatrices aux États-Unis réside dans le montant des dommages causés par les inondations accompagnant Harvey qui ont eu des conséquences considérables sur l’estimation des pertes économiques et assurées.
Nombre de facteurs peuvent influencer le montant possible de ces pertes. La sous-assurance joue un grand rôle en matière d’assurance des risques individuels. Peu de gens souscrivent une assurance de risque individuel pour les inondations, de telle sorte que ce secteur verra probablement des pertes économiques plus élevées que les pertes assurées.
En dépit de l’importance d’Harvey, Fitch Ratings ne prévoit pas d’incidence dramatique sur les prix. L’ouragan ne fut pas d’une violence telle qu’elle pourrait causer un changement généralisé des prix; ainsi, les taux devraient rester peu élevés.

Source : http://www.insurancebusinessmag.com/ca/news/flood/what-impact-will-harvey-have-on-global-reinsurance-rates-78119.aspx